http://shop-paypal-cvv-shop.ru Банкротство физических лиц откладывается | Nlpseminar.ru

Риски

Банкротство физических лиц откладывается

Банкротство физических лиц откладывается на осень

Вопреки ожиданиям, с 1 июля граждане, обремененные долгами, не смогут начать банкротиться. Вступление в силу норм закона, дающих им такое право, отложено до 1 октября и может быть перенесено дальше. Отсрочку, выгодную в первую очередь для банков как крупнейших кредиторов граждан, законодатели дополнили рядом послаблений для обеих сторон. Но в условиях неработающего института банкротства физлиц уравнивание в правах слабых должников и сильных кредиторов не дает преимуществ никому.

Кто ждет процедуры личного банкротства

Гражданам объяснят, как правильно банкротиться

Как процедуру личного банкротства решили запустить досрочно

Еще одна важная новация — напротив, не в пользу граждан, но только недобросовестных. Так, согласно поправкам, собственное банкротство не будет освобождать человека от материальной ответственности в случаях, когда он сам довел до банкротства банк или компанию. Эта поправка перекрывает риск использования закона для ухода от субсидиарной ответственности или возмещения убытков недобросовестными собственниками и руководителями, отмечает партнер компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. На текущий момент самый масштабный иск о субсидиарной ответственности, на 75 млрд руб., предъявлен экс-банкиру Сергею Пугачеву, окончательного решения по делу пока нет. В старой редакции в случае признания такого банкира банкротом с него бы была снята и субсидиарная ответственность. Впрочем, по мнению Павла Герасимова, эта норма несправедлива по отношению к другим (несубсидиарным) кредиторам банкротящегося гражданина.

Граждане могут банкротиться с 1.07.15 г. Банкротство физических лиц не откладывается

Заседание думы 19 мая 2015 года. Рассмотрение Законопроекта перенесено на 20 мая 2015г. Государственная Дума Российской Федерации ( профильный комитет по собственности) не поддержал инициаторов объявления моратория на 3 года на действие закона о банкротстве для физических лиц.

Заключение Комитета Государственной Думы по вопросам собственности:

1. Рекомендовать Государственной Думе отклонить проект федерального закона № 754938-6 «О трехлетнем моратории на вступление в силу реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Заключение по проекту федерального закона № 754938-6 «О трехлетнем моратории на вступление в силу реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина – должника»

(внесен депутатами Государственной Думы О.Г.Дмитриевой, И.Д.Грачевым, А.Д.Крутовым, Н.Р.Петуховой, Д.В.Ушаковым)

Комитет Государственной Думы по вопросам собственности рассмотрел проект федерального закона № 754938-6 «О трехлетнем моратории на вступление в силу реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» и отмечает следующее.
Законопроектом предусматривается перенос срока вступления в силу Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина – должника» (далее – Закон о реабилитационных процедурах) с 1 июля 2015 года на 1 июля 2020 года.

Авторы законопроекта обосновывают необходимость его принятия неспособностью многих заемщиков погасить кредиты банков, а также трудоемкостью и затратностью реализации реабилитационных процедур.

Комитет по вопросам собственности не поддерживает концепцию законопроекта по следующим основаниям.
Увеличение вследствие кризисных явлений в Российской экономике числа граждан, имеющих просроченные кредиты, делают использование процедур финансовой реабилитации особенно актуальным и срочным. Именно по этой причине в ходе второго чтения соответствующего законопроекта срок его вступления в силу был по инициативе депутатов Государственной Думы перенесен с 1 января 2016 на 1 июля 2015 года.

Необходимо учесть, что в отсутствие Закона о реабилитационных процедурах единственным механизмом для кредиторов взыскать долг гражданина является исполнительное производство. При применении последнего осуществляется одномоментное взыскание на все имущество должника (за исключением единственного жилья, если оно не является предметом ипотеки, а также весьма ограниченного перечня личных вещей и денежных средств), и это имущество выставляется на торги.

Чаще всего, суммы, вырученной от продажи имущества должника, не хватает для полного погашения задолженности, однако остаток долга списанию не подлежит. В результате, как только должник получает денежные средства, к примеру, заработную плату, доходы от предпринимательской деятельности или приобретает какое-либо движимое имущество, то в таком случае на указанные денежные средства и имущество снова обращается взыскание, и они продаются с торгов до полного погашения задолженности.

Более того, даже в случае смерти должника, обязанность выплачивать его долги переходят к наследникам, за исключением случая не принятия ими наследства.
В то же время Закон о реабилитационных процедурах может стать для сотен тысяч россиян единственной возможностью избавиться от накопленных долгов и вернуться к нормальной жизни.

Прежде всего Закон наделяет граждан-должников, потерявших способность обслуживать свою задолженность, правом подать заявление о финансовой реабилитации и защититься от непосильных платежей по долгам. И сделать это граждане смогут независимо от величины имеющейся задолженности при условии, что их финансовое положение отвечает установленным законам признакам неплатежеспособности или признакам недостаточности имущества.

Затем граждане-заемщики смогут предложить кредиторам план реструктуризации долговых обязательств, срок реализации которого может составлять до трех лет. При этом на период реструктуризации долга ставка по кредитным обязательствам для заемщиков снижается до уровня ставки рефинансирования (8,5 %). Тем самым запускается правовой механизм, который призван избавить должников от неподъемных процентов, начисляемых кредиторами на просроченную задолженность.

Исполненный должником план реструктуризации будет означать восстановление его платежеспособности и выход из банкротства. В случае, если заемщики окажутся не способны реструктурировать свои обязательства в связи с утратой источников дохода, им предоставляется возможность очиститься от долгов посредством продажи имеющегося имущества. Эта процедура позволяет полностью освободить их от требований кредиторов.

Важно отметить, что закон предусматривает ограничение расходов должника на проведение реабилитационных процедур благодаря установлению фиксированного размера вознаграждения финансовому управляющему. Эта сумма составляет 10 000 руб. и выплачивается должником единовременно за всю процедуру финансовой реабилитации. Все остальные расходы на процедуру идут из стоимости реализованного имущества должника или средств, направляемых должником на погашение долгов в рамах реализации плана реструктуризации задолженности.

Таким образом, Закон позволит снять существующую в обществе социальную напряженность, связанную большим количеством просроченных кредитов, что подтверждается большим числом обращений граждан в Комитет по вопросам собственности в поддержку скорейшего вступления Закона в силу.

Таким образом, Комитет по вопросам собственности полагает, что перенос на 3 года срока вступления в силу Закона о реабилитационных процедурах нарушает права большого числа должников — граждан Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного, Комитет Государственной Думы по вопросам собственности рекомендует Государственной Думе отклонить проект федерального закона № 754938-6 «О трехлетнем моратории на вступление в силу реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» при его рассмотрении в первом чтении.

Любимова и Воронин

Ваш вопрос отправлен.
Спасибо за обращение. Мы с вами свяжемся в ближайшее время.

Не удалось отправить ваш запрос.
Пожалуйста задайте интересующий ваш вопрос по телефону.

По мнению парламентариев, перенос даты на 1 октября 2015 года вызвана неготовностью в настоящее время арбитражных судов РФ к рассмотрению дел данной категории в силу новизны процедуры.

Кроме этого, на сегодняшний день поставлена точка в вопросе подсудности рассмотрения дел о банкротстве физических лиц. По результатам длительных обсуждений и разногласий, а также по причине многолетнего опыта дела обозначенной категории будут рассматриваться арбитражными судами, которые уже с 1992 года применяют закон о несостоятельности (банкротстве).

Согласно существующей редакции физические лица могут объявить себя банкротом в случае невозможности погасить образовавшийся долг в размере 500 000 рублей.

Законодателем, как и в случае с юридическими лицами, предусмотрена возможность обращения в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом кредитором, перед которым имеется долг в сумме 500 000 рублей и расчет по нему не производится уже три месяца.

В обязательном порядке в деле о банкротстве будет участвовать финансовый управляющий (конкурсный управляющий), которому определением суда будет устанавливаться плата в размере 10 000 рублей и 2 два процента выплаченного долга в рамках плана реструктуризации или два процента от денежных средств, вырученных от реализации имущества должника.

Рассмотрение дел о банкротстве физических лиц будет заканчиваться в зависимости от ситуации, но выбор ограничен, либо это будет реструктуризация на срок, не превышающий три года; признание должника банкротом или подписанное сторонами и утверждение судом мирового соглашения.

Сопровождение процедуры банкротства физических лиц адвокатом Ворониным А.А. осуществляется в рамках соглашения на оказание юридической помощи на стороне кредитора либо должника.

Популярное

Вопреки ожиданиям, с 1 июля граждане, обремененные долгами, не смогут начать банкротиться. Вступление в силу норм закона, дающих им такое право, отложено до 1 октября и может быть перенесено дальше.

Отсрочку, выгодную в первую очередь для банков как крупнейших кредиторов граждан, законодатели дополнили рядом послаблений для обеих сторон. Но в условиях неработающего института банкротства физлиц уравнивание в правах слабых должников и сильных кредиторов не дает преимуществ никому.

Поправка о переносе на квартал срока вступления в силу главы закона «О банкротстве», касающейся несостоятельности граждан, вчера была принята Госдумой во втором чтении. Поводом для этого стала другая поправка, принятая вчера же: о смене подведомственности таких дел. Как пояснил глава комитета Госдумы по вопросам собственности Сергей Гаврилов, «рассматривать банкротство физлиц, среди которых много должников по оплате коммунальных услуг, будут не суды общей юрисдикции, а арбитражные суды: у них больше опыта». По его словам, вступление норм о несостоятельности физлиц в силу отложили, чтобы суды успели к этим делам подготовиться. «В судах общей юрисдикции необходимо было бы вообще все начинать сначала»,— поддерживает законодателей партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. Впрочем, на практике сначала придется изучать вопросы банкротства граждан и судьям арбитражных судов. Дело в том, что как раз к моменту переноса действия банкротных норм сами они претерпели серьезные изменения. И они тоже оперативно были приняты вчера во втором чтении совершенно другого законопроекта (о банкротстве в Крыму). Принятие всех новаций в третьем чтении планируется уже 19 июня.

У норм о банкротстве граждан сложная судьба: они очень долго разрабатывались, неоднократно менялись, а сроки их вступления в силу пытались изменить лоббисты с разных сторон. Наибольшую активность проявляли банки. В силу постоянно растущей в последние годы закредитованности физлиц массовые банкротства заемщиков были чреваты для банкиров убытками. В результате под давлением финансистов нормы о банкротстве физлиц претерпели существенные изменения. Так, например, порог для инициации процедуры банкротства был поднят в десять раз, с 50 до 500 тыс. руб. Таким образом, этим инструментом не смогут воспользоваться обычные розничные заемщики. Да и срок вступления изначально предлагалось перенести на 2016 год. Этому противостояли защитники интересов граждан, которые на фоне кризиса заинтересованы в скорейшем введении нового института. Результатом стал предыдущий срок — 1 июля. Вчера между сторонами, по сути, был достигнут компромисс.

Читайте так же:  Заявление на зачет излишне уплаченного налога бланк

Компромиссом стал не только срок. Среди принятых вчера изменений есть поправки и в пользу банков, и в защиту граждан. Так, в предыдущей редакции главы о банкротстве физлиц банкиры были обязаны сами отслеживать, не банкротятся ли граждане, которые держат в них деньги. И в случае выдачи средств со счета несостоятельному клиенту-физлицу закон предполагал, что расплачиваться с его кредиторами будет уже банк. Новая редакция предполагает закрытый перечень источников информации, где банк должен проверять сведения о банкротстве клиентов. Это Единый реестр сведений о банкротстве или уведомление от финансового управляющего. «Теперь у банков будет какая-то доказательная база своей правоты, и это позитивный момент»,— отмечает управляющий директор Нордеа-банка Константин Каричев.

В интересах граждан введена возможность самостоятельно отказаться от реструктуризации долга в пользу банкротства. Согласно предыдущей редакции норм о несостоятельности, при наличии у человека источника дохода (и отсутствии судимости за экономические преступления, банкротства или реструктуризации долгов ранее) его проблемные долги полагалось реструктурировать. В банкротство такая реструктуризация могла перерасти только по решению кредиторов. По словам главы Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, граждане, как правило, заинтересованы в банкротстве и полном списании долга, а не в реструктуризации.

«С одной стороны, появление этой нормы пойдет на пользу должникам, которые заинтересованы в скорейшем избавлении от долгов и готовы расстаться с имуществом, в то время как кредиторы, наоборот, нацелены на реструктуризацию и возврат своих средств»,— согласна руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Но, добавляет она, нормой могут воспользоваться недобросовестные кредиторы, например коллекторы, которые, не желая дожидаться расплаты «в час по чайной ложке», оказывая давление на должника, вынудят подать такое ходатайство, чтобы как можно быстрее получить доход от реализации имущества.

В конечном итоге юристы сочли попытки законодателей уравнять в правах юрлиц и граждан неоднозначными. А правозащитники опасаются новых отсрочек вступления в силу института банкротства физлиц. В таком случае, подчеркивает господин Янин, внесение новелл в законопроект, который все никак не вступит в силу, пока бесполезно для всех.

Правовые аспекты банкротства физических лиц

Заявление о банкротстве и подсудность

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» определяет подсудность дел о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Такие дела рассматриваются судом общей юрисдикции, а именно районным судом города.

Гражданин подает заявление о банкротстве в районный суд по своему месту жительства, независимо от того, где находиться кредитор. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы подтверждающие наличие долга, документы о праве собственности на активы должника, справки о доходах, документы о семейном положении должника, а именно свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Процесс принятия заявления судом

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

Срок рассмотрения не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

-просрочено более 10% совокупного долга;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Публикации информации о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

Собрание кредиторов

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Финансовый управляющий

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего. Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Права финансового управляющего

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Для реализации данных прав Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ обязывает гражданина-должника предоставлять финансовому управляющему по письменному запросу сведения о своем имуществе в течение 15-и дней. При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Читайте так же:  Как выплачиваются пособия по безработице при сокращении

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

Выплата фиксированной суммы и суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Оплата услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим могут быть признаны судом необоснованными. Заявление в суд об оспаривании сумм может подать гражданин-должник, кредитор. Обязанность доказывания необоснованности привлечения лиц для обеспечения деятельности финансового управляющего и оплаты их услуг возлагается на лицо, обратившееся в суд с заявлением о признании оплаты необоснованными.

Ипотека и залог при банкротстве

Ипотечная квартира или заложенный в обеспечение возврата кредита автомобиль, принадлежащие гражданину-должнику, не могут быть взысканы до окончания процедуры банкротства.

Должник вправе совершать действия с залоговым автомобилем или квартирой и иным имуществом только с согласия кредитора.

Условия продажи залога и распределение денежных средств полученных от продажи должны содержаться в плане реструктуризации.

В случае, если план реструктуризации не содержит информации о том, как продается залог и как погашаются долги, то продажа предмета залога осуществляется организатором торгов. Организатор торгов — это финансовый управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, финансового управляющего.

Для продажи залога устанавливается начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Для определения цены производиться независима оценка. После продажи долги погашаются за счет средств, вырученных от продажи этого имущества. Сумма превышающая долги выплачивается должнику. Если имущество продано за цену меньшую чем размер долга, оставшиеся требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества в составе третьей очереди.

Если торги дважды не состоялись, кредитор имеет право оставить имущество за собой по цене на 10% ниже начальной стоимости.

Если кредитор не голосовал за план реструктуризации, он имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскании на предмет залога, если такое требование не противоречит финансовому плану.

Реструктуризация долга

С момента начала процедуры банкротства на взыскание долгов вводиться мораторий. Процедура банкротства начинается после вынесения судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат оставлению судом без рассмотрения. Производство такому делу заканчивается вынесением определения. Оставление искового заявления без рассмотрения не лишает истца права заявить требования в рамках дела о банкротстве.

Любые имущественные требования, в том числе об истребовании имущества могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.

По кредитным и иным договорам прекращается начисление процентов, пеней, штрафов.

После начала процедуры банкротство судебный пристав обязан приостановить взыскание долгов гражданина. В качестве оснований для приостановки судебный пристав указывает определение суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Не приостанавливается исполнение по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Сделки суммой более 50 000 руб. совершаются гражданином-должником с согласия финансового управляющего. Должник имеет право оспаривать действия финансового управляющего.

План реструктуризации

Гражданин имеет право на проведение в отношении него процедуры реструктуризации долга, если он имеет доход, не имеет судимости по экономической статье, не подвергался административному наказанию за мелкое хищение, не признавался ранее банкротом.

Проект плана реструктуризации разрабатывает сам гражданин-должник, кредитор или уполномоченный орган. План реструктуризации долга направляется финансовому управляющему в срок 10 дней, с момента окончания 2-х месячного срока отведенного для проведения собрания кредиторов.

Если имеется 2-а и более проектов плана реструктуризации финансовый управляющий предоставляет проекты на собрание кредиторов.

Если нет проектов – финансовый управляющий разрпабатывает проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Через 20 дней и не позже 60 дней, с даты направления плана реструктуризации кредиторам, проводиться первое собрание кредиторов. Финансовый управляющий предоставляет проект плана реструктуризации долгов, сведения о финасовом положении должника, отчет о своей работе, возражения и предложения по плану реструктуризации. Также финансовый управляющий может предложить признать гражданина банкротом и реализовать его имущества, без проведения реструктуризации.

План реструктуризации должен содержать положения о порядке погашения долга. Срок погашения долгов не более 3 лет. А также положения о порядке и сроках продажи имущества. Долги должны погашаться пропорционально сумме требований.

По ипотечным кредитам и залогу авто, план реструктуризации предусматривает преимущественное удовлетворение требований кредиторов при продаже залогового имущества.

К плану реструктуризации должно прилагаться заявление гражданина должника об одобрении или о возражении в отношении плана. К утвержденному плану реструктуризации долга – гражданин может направить предложения о внесении изменений. Предложения направляются финансовому управляющему. Который ставит вопрос о внесении изменений на собрании кредиторов. В окончательном виде изменения утверждает суд.

Кредиторы одобряют план реструктуризации долгов на собрании, большинством голосов. К уже утвержденном уплану реструктуризации долга кредиторы могут направить предложения о внесении изменений.

Суд утверждает план реструктуризации долгов гражданина. Если кредиторы не согласны с планом реструктуризации, суд может по ходатайству лиц участвующих в деле отложить рассмотрение дела на срок до 2-х месяцев. Суд может утвердить план реструктуризации против воли кредиторов, если такой план предусматривает полное погашение долгов гражданина.

Судебные акты могут быть обжалованы.

План реструктуризации может быть отменен судом по ходатайству кредиторов, если документы содержат недостоверные сведения, гражданин-должник не исполняет свои обязанности.

Признание гражданина банкротом

Суд признает гражданина банкротом, если нет плана реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, судом отменен ранее принятый план.

Гражданин признается банкротом и его имущество продается. Срок продажи имущества – 6 месяцев. Гражданин может быть ограничен судом в праве выезда из Российской Федерации, такое ограничение, по ходатайству гражданина, может быть отменено досрочно.

После объявления гражданина банкротом — финансовый управляющий распоряжается всем имуществом должника, денежными средствами на счетах в банках, финансовый управляющий ведет в судах дела от имени гражданина о взыскании долгов в пользу гражданина, об оспаривании сделок гражданина. Сделки совершенные гражданином лично – ничтожны.

Продажа имущества должника

Все имущество должника продается. По требованию кредиторов могут быть выделены доли в общем имуществе. Исключается имущество на которое не может быть обращено взыскание согласно гражданско-процессуального кодекса РФ.

Банкротство физлиц — узаконенное мошенничество для адвокатов. Открытое письмо к российскому digital-сообществу

Юристы-самозванцы, паникующие пенсионеры, лживая реклама и процедура банкротства, которые делают население еще беднее. Разбор работы закона о банкротстве.

Меня зовут Дмитрий Салтыков, арбитражный управляющий. Я расскажу, как закон о банкротстве физлиц обогащает юристов, адвокатов, интернет-маркетологов, но не защищает тех, кому это нужно.

Эту статью я решил написать для vc.ru, чтобы уважаемое digital-сообщество подходило к продвижению клиентов, работающих с банкротством более ответственно. Ведь наверняка многие, соглашаясь на рекламную кампанию очередного юридического центра, не знают всех темных сторон этой сферы.

Что не так с рынком банкротства физлиц?

Сперва определимся с терминологией. Всякий арбитражный управляющий — юрист. Но не всякий юрист или адвокат обладает статусом арбитражного управляющего (далее управляющий).

Бизнес по банкротству физлиц в России работает по посреднической схеме. Должники платят много, чтобы кормить всю цепь.

Закон РФ прямо указывает, что процедуру банкротства может проводить только юрист, имеющий лицензию арбитражного управляющего. Чтобы лучше понять, насколько велик перекос, вот вам цифра: в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц. Учитывая, что арбитражный суд есть только в областном центре, эти судьи и управляющие обслуживают как минимум половину населения региона — 2 695 028 / 2 = 1 347 514 человек. То есть специалистов не хватает. А спрос высокий. И его закрывают все, кому не лень.

Фактически деньги с населения берут разномастные юристы, адвокаты, коллегии и даже целые “юридические центры” без управляющего в штате.

Реклама приводит должника в юридическую контору или к адвокату. Там берут деньги за оформление заявления и подают его в суд. Это стоит от 20 000 до 100 000 рублей. После есть два пути:

    По закону юрист/контора не могут проводить процедуру банкротства самостоятельно. Поэтому они начинают искать арбитражного управляющего. Это занимает от пары недель до нескольких месяцев. После того, как управляющий найден, контора или юрист платят ему гонорар. Затем процедурой банкротства, которая длится в среднем 12 месяцев, занимается управляющий. А контора или юрист просто берут деньги с клиента и делятся с управляющим. Результат: процедура проходит в полном объеме, но дольше и дороже. К 12 месяцам банкротства добавляется время на поиски управляющего и гонорар посредника.

Юрист/контора начинают искать управляющего и не находят. Или находят, но из-за большого количества дел у управляющего процедура откладывается на месяцы, а иногда и годы.

Результат — должник заплатил деньги, но проблему не решил.

Из-за этого многие испытывают разочарование в самой процедуре несостоятельности, в юристах, в управляющих, в российских законах и институте судов в целом.

Тотальная неграмотность. Тотальная незащищенность. Тотальный обман.

Вы можете платить юристам, но не можете требовать

Закон и практика устроены так, что адвокаты могут брать деньги с должников, но никаких обязательств по процедуре банкротства у адвокатов не возникает.

Вот случай из практики.

Галина Витальевна всю жизнь работает осмотрщиком составов на железной дороге. Условия труда непростые, а оплата скромная. Из-за проблем со здоровьем пришлось взять кредит на лечение.

Читайте так же:  Коллегия адвокатов оферта нижний тагил

Взяв деньги в Сбербанке, она скоро обратилась в ВТБ-24, а затем в Совкомбанк, чтобы за счет нового кредита погасить старый. Поначалу выплачивать было комфортно — как всегда. Но потом лечение потребовало бльших вложений. Чтобы избежать просрочек по платежам, Галина Витальевна решила взять ссуду в МФО и за счет нее планировала делать платежи. Разумеется в МФО ей не пояснили, что условия гораздо жестче банковских.

В итоге кредиторов стало восемь, а сумма долга составила 870 000 рублей.

Далее просрочки, проценты, коллекторы и реклама адвоката, который обещал провести процедуру и избавить от долгов. Разумеется ни он, ни его реклама не объясняли, что статус адвоката не позволяет проводить процедуру. Затем обычная схема: адвокат берет 70 000 за проведение процедуры, не объясняя ее порядка и состава работ. Пожилая женщина платит и получает взамен только заявление в суд, которое адвокат оформил и подал. При этом он даже не связывается с кредиторами. Это значит, что прессинг со стороны коллекторов продолжается.

Суд принимает заявление, и на этом работа адвоката останавливается, потому что нужен арбитражный управляющий. То есть фактически, женщина заплатила 70 000 рублей просто за заявление.

Только после этого адвокат приступил к поиску управляющего. Искал адвокат его несколько месяцев. Все это время должницу продолжали «кошмарить» коллекторы. От проблемы она не избавилась, зато стала на 70 000 беднее.

В конце концов управляющий был найден. И когда он взялся за работу, адвокат пропал. Перестал отвечать на звонки и даже не передал материалы дела.

Через 13 месяцев, после того, как процедура была проведена, долги (870 000 рублей( были списаны, адвокат объявился сам. Поинтересоваться итогом дела.

В моей практике есть несколько подобных случаев. Сумма, которую адвокаты берут за составление заявления колеблется. Например с другой женщины, которая жила на 10 000 в месяц, адвокат взял 100 000 рублей и точно так же не сделал за эти деньги ничего, кроме заявления.

Должник платит дважды

Финансовая неграмотность людей старшего возраста выгодна всем: банкам, МФО, юристам и адвокатам, которые зарабатывают на банкротстве физлиц. Поэтому сам закон и практика его применения устроены опасно для людей.

Да, закон предписывает, что проводить процедуру о несостоятельности физлица может только арбитражный управляющий. Но он же никак не ограничивает участие адвокатов и юристов без статуса управляющего. Закон не налагает на них никаких обязательств. Поэтому на выходе получаем, что юрист, взяв деньги, может выполнить свою часть двумя способами:

— формально, то есть никак;

— ответственно, то есть найти арбитражного управляющего до получения гонорара или вскоре после.

Напомню, что например, в г. Кемерово 16 судей, ведущих банкротства физлиц, около сотни арбитражных управляющих и тысячи юристов, берущих дела по банкротству. Часто юрист или адвокат, берясь за дело о банкротстве и принимая предоплату знает ЗАРАНЕЕ, что не сможет предоставить решение проблемы или хотя бы защиту от коллекторов на время процедуры. Потому что он знает, что ко всем управляющим уже выстроилась очередь из его коллег.

Закон не учитывает реального положения дел, не учитывает дефицита управляющих.

Обращение

Вряд ли мне стоило обращаться к редакторам газет объявлений, региональных телеканалов, к рекламным агентствам, уродующим российские города “азиатской” рекламой на столбах, в лифтах, на фасадах домов и транспорте. Вряд ли мой голос был бы услышан в Госдуме или правительстве.

Но российский digital отличается от указанных выше — ценностями, инструментами, подходом. Поэтому моя просьба, я верю, дойдет до адресата.

Она очень проста: когда к вам приходят с предложением прорекламировать услуги по банкротству физлиц, поинтересуйтесь, есть ли у вашего клиента статус управляющего. Спросите о том, как они ведут дела, каковы их тарифы и состав услуг. Возможно ваша внимательность убережет очередного российского пенсионера от разорения.

Вероятно, найдутся те, кто упрекнет, что я точно так же продвигаюсь в интернете, зазываю должников на свой сайт (сэкономлю ваше время на поиски — вот он saltycov.com) и этой статьёй решил просто потеснить своих конкурентов.

Но мои конкуренты — это не юристы и адвокаты. Мои конкуренты — такие же как я арбитражные управляющие. И они, уверен, разделяют мое мнение. А юристы и адвокаты это, скорее, мои клиенты. Большинство из них — достойные и профессиональные люди. Но не все.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

«вот он saltycov.com» — краткий пересказ статьи для занятых.

Проблема существует, но связана она, как мне кажется, со спецификой рынка банкротств в России: большинство процедур ведут юристы и адвокаты, т.к. именно они обладают необходимыми знаниями для разрешения сложных вопросов и командой специалистов.

Мы в своей работе, так же привлекаем управляющих, но большинству из них, к несчастью, можно доверить тольку техническую работу по проведению собраний.

Поэтому если меня спросят как качественно провести банкротство я буду советовать скорее обращаться к адвокату, если спросят, как провести дешево, я посоветую — управляющего.

Какая наивность по «сообществу диджитал». Пример, как ФАС заставлял убрать хулиганскую рекламу из Яндекс, показал чего стоит «диджитал». Того же что и обычные СМИ.

«Всякий арбитражный управляющий — юрист. » С чего бы это? «Закон РФ прямо указывает, что процедуру банкротства может проводить только юрист, имеющий лицензию арбитражного управляющего.» Ба, откуда всё это берется. Молодой человек, ознакомьте публику со ст.ст. 20, 20.2 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ и сообщите в какой СРО Вы состоите, please.

Спасибо за замечание. Оно совершенно верное.
Управляющему сейчас не обязательно иметь именно высшее юридическое образование , можно и экономическое и другое.

и Вы про СРО не ответили товарищу выше ?

Не говоря о том, что закон позволяет только адвокату являться официальным представителем должника в отношениях с коллекторами и взыскателями (ст.8, 230-фз «4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей
статьи, может выступать только адвокат»).

Полагаю, статья размещена больше для получения белой ссылки на основной сайт автора, увеличения его ИКС и пр. Скорее всего, сработает. Но!
По тексту статьи могу заметить, что есть в Кемерово одна юридическая компания, которая не является посредником, тесно сотрудничает с арбитражными управляющими и имеет, пожалуй, самые низкие цены на банкротство в регионе — компания «Иджис»

Кстати, цену на банкротство можно посчитать прямо на сайте и убедиться в моих словах.

Ну а для тех, у кого просто нет денег на банкротство и самостоятельную защиту своих прав, эти ребята реализовали на сайте сервис «бесплатного банкротства», где каждый желающий и не очень ленивый человек может сам ознакомиться с инструкцией по банкротству и сделать все самостоятельно, не прибегая к помощи профессионального юриста. Кстати, с помощью этого сервиса можно также подготовить документы для отмены судебного приказа, уменьшения неустоек/штрафов/пени по кредитам, отказаться от общения с кредитором/взыскателем. Кто еще бесплатно предлагает такие услуги.

Пока банкротство физлиц откладывается, в Улан-Удэ появляются фирмы, готовые в этом помочь

В России откладывается процедура признания несостоятельности физических лиц. Закон должен был вступить в силу с 1 июля, но Госдума решила повременить с этим до октября.

Его спешно принимали в декабре, казалось, депутатам Госдумы не терпится освободить народ от долгов. Недаром закон прозвали своего рода антикризисной мерой. И многие закредитованные под завязку граждане с нетерпением ждали 1 июля. Не дождались.

Накануне депутаты внесли в закон поправку. Теперь решение, банкротить человека или нет, будут принимать не суды общей практики, а арбитражные. Ведь у них опыт работы с банкротами уже есть. А до 1 октября им дали время подготовиться.
Игорь Озеров, эксперт информационного агентства «Байкал финанс»: Я не думаю, что ситуация за эти месяцы с лета до осени изменится кардинально, что суды разгрузятся, вздохнут с облегчением и скажут: давайте сюда банкротов, будем судить. Ситуация такая же напряженная останется. Ну, посмотрим. Многие сожалеют, насколько я слышал. Людям не терпится обанкротиться.
Не терпится и тем, кто в этом гражданам желает помочь. О том, что банкротство в России откладывается, стало известно накануне, однако несколькими днями ранее в Улан-Удэ появилась недвусмысленная реклама. Мол, мы поможем вам признать вашу несостоятельность. Узнаем, сколько стоит стать банкротом.
— Все зависит от обстоятельств дела, от категории должника, различных обязательств, наличия имущества. То есть вы придете, мы вам расскажем. Консультация будет платная – тысяча рублей.
— Услуга эта недешевая. Скажем, один финансовый управляющий – минимум его оплата стоит 10 тысяч. Публикация в «Коммерсанте» и т.д. Плюс наши услуги.

Корр.:
То есть примерно рассчитывать на сумму от 50 и выше?

— Ну, наверное, да.
И хотя конкретную сумму нам так и не назвали, но дали четко понять: стать банкротом – удовольствие не из дешевых. При этом 100-процентной гарантии, что вас признают несостоятельным, фирмы не дают. Да и не могут, ведь принимает решение суд.

А потому, по мнению эксперта, подать на банкротство действительно безнадежные должники вполне смогут сами. Без лишних расходов.
Игорь Озеров, эксперт информационного агентства «Байкал финанс»: Его долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, и задолженность – не менее 3 месяцев. Процедура сложная, скрупулезная. Это может помочь реально людям, которые попали в безвыходную ситуацию. У тех, кто пытается просто набрать кредитов побольше и поправить свое жизненное благосостояние таким образом, а потом объявить себя банкротом, ничего не получится.
Не получится и, как многие ошибочно думают, полностью избавиться от долгов. Придется продать имеющееся имущество, за исключением жизненно важного, а также в течение 3-х лет платить по счетам. Лишь спустя 5 лет банкрот сможет начать жизнь с чистого листа.

Но это пока в теории. Как реализация закона пойдет на деле, станет известно лишь после 1 октября. При условии, что сроки вступления в силу закона впредь не перенесут. Хотя такие опасения уже высказал финансовый омбудсмен России.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *