Инвестор кредиты под залог квартиры

Займы от инвестора под залог недвижимости

Условия

Требования к недвижимости

Необходимые документы

• 





от 100 тыс. до 20 млн. руб.

от 3 мес. до 36 мес.

от 2% до 5% в месяц

Ежемесячный платеж 1 520 руб.

Общая сумма выплат 468 520 руб.

Контактная информация

Работаем по Санкт-Петербургу, Москве и Центральным городам России, звоните!

Санкт-Петербург , просп. КИМа, д.6 190000

телефон в Санкт-Петербурге

бесплатный звонок по России

Свяжитесь с нами

Займ под недвижимость

У каждого в жизни бывают случаи, когда нужны деньги, а банки, по тем или иным причинам, в кредите отказывают. Получить 10-20 тысяч рублей до зарплаты всегда можно в микрофинансовой организации, но если речь идет о крупной сумме, нужно искать альтернативу. Одна из таких альтернатив – займ под недвижимость от частного инвестора.

Частные займы

Некоторые люди имеют капитал и вкладывают его с выгодой для себя в различные проекты, это касается и частного кредитования. Инвесторы не интересуются кредитной историей заемщика и дают в долг деньги практически каждому, но в качестве гарантии они требуют обеспечения, чаще всего это квартира под залог или любая другая недвижимость.

Недвижимость ликвидная и редко падает в цене за период кредитования, поэтому она является предпочтительной. Займ под недвижимость от частных кредиторов имеет свои преимущества:

не нужно собирать пакет документов;

можно получить крупную сумму;

выдают людям с плохой кредитной историей;

условия сделки можно обсуждать.

Вместе с тем существуют и определенные риски. Прежде всего, это возможность потерять залог под недвижимость. Частные инвесторы требуют обеспечение, которое может в разы превышать сумму выданного займа. Если деньги не будут возвращены вовремя, вам могут не пойти на уступки и конфисковать залог. Также по таким займам процентная ставка высока, а срок в большинстве случае не превышает полугода. Хотя с частными кредиторами можно вести диалог и менять условия сделки, в зависимости от ситуации. При повторном же кредитовании условия в большинстве случаев будут более лояльными.

Как не стать жертвой мошенника?

В этом бизнесе часто встречаются мошенники, которые могут воспользоваться доверчивостью и затруднительной ситуацией заемщика. Они навязывают ему невыгодные условия, а порой просто обманывают, с целью отобрать залог. Чтобы не стать жертвой аферистов, необходимо следовать нескольким рекомендациям:

не обращаться к кредитору с сомнительной репутацией;

требования за что-то заплатить при выдаче займа – явный признак мошенничества;

слишком низкие проценты и заманчивые условия свидетельствуют о подводных камнях и возможном обмане;

тщательно читать договор, важна каждая строчка, каждое предложение;

пользоваться услугами юриста, при оформлении сделки.

Частный займ под квартиру или другую недвижимость для многих является единственной альтернативой, позволяющей взять деньги в долг. Несмотря на высокую процентную ставку, такие займы могут здорово выручить и даже принести доход, если деньги берут для проведения выгодной сделки. Не стоит забывать о безопасности, так как сегодня в этой сфере работает много мошенников, которые могут не только на вас нажиться, но и присвоить залог.

Вас могут заинтересовать:

Все займы оформляются по 102-ФЗ, номер лицензии 0002791

Кредит под залог у частного инвестора

В компании «Финансовый сервис» готовы оформить частный кредит под залог от частного инвестора на индивидуальных условиях для каждого клиента. В качестве залога может выступить бизнес, земельный участок или любой объект недвижимого имущества, как, например, квартира, дом, дача и т. д.

Преимущества кредита под залог от частного инвестора

Главными преимуществами являются:

• Доступность. Взять кредит под залог от частного инвестора в фирмах значительно легче, чем в банках. Кроме того, оформление такого займа возможно без справки о доходах.
• Оперативность. Решение о кредитовании может быть принято за 30 минут, в то время как в банке аналогичная процедура может быть растянута на недели.
• Прозрачность. Комиссия, проценты, штрафные санкции и т. д. подробно разъясняются в тексте договора.
• Гибкость. Все условия частного кредита под залог от частного инвестора с каждым клиентом оговариваются в индивидуальном порядке.
• Аванс. У частника можно получить некоторую сумму денег авансом, до заключения сделки.

Последнее преимущество удобно для тех, кто безуспешно продает квартиру, но тем не менее желает получить за нее деньги как можно скорее. В этом случае инвестор может дать деньги под залог продаваемой недвижимости и не брать плату за пользование ими в течение трех месяцев. Только после продажи своего объекта собственник должен будет рассчитаться с частником.

Требования к заемщику

Для кредита от частника характерно отсутствие каких бы то ни было жестких требований. Не имеет значения кредитная история, наличие работы, долгов и т. д. Оформить кредит под залог недвижимости у инвестора могут все совершеннолетние граждане России, которые не состоят на учете в психо- или наркодиспансерах.

Документы для оформления кредита у частного инвестора

Для получения кредита от инвестора под залог недвижимости вам необходимо собрать пакет документов:

• два документа, подтверждающих вашу личность (паспорт и еще один на ваш выбор);
• документ, удостоверяющий право на собственность;
• паспорт залогового объекта;
• в некоторых случаях — справка о доходах.

Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?

Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:

• Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
• Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
• Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
• Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
• Если решение положительное — подписываем договор.
• Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.

Вы хотите обратиться к частному инвестору за займом под залог своего имущества? Тогда свяжитесь с компанией «Финансовый сервис», чтобы сэкономить свое время и получить стопроцентный результат.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Инвестор кредиты под залог квартиры



Чтобы получить деньги под залог в любой компании нашей страны нужно знать некоторые особенности работы частных инвесторов.

Что должен знать потенциальный заёмщик, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости в какой-либо фирме (или у частного инвестора) стоит учесть все нюансы и особенности, взвесить все плюсы и минусы этого решения, изучить предложения о займе денег у инвестора и подобрать максимально надежное лицо. Эти шаги помогут вам определиться и снизит риск обмана и последующих проблем с выплатами. Взвесим все «за» и «против».

Положительные стороны займа денег под залог:

• Заемщик быстро получает деньги. Процесс оформления кредита происходит по сокращенной схеме в максимально короткие сроки.
• Заемщик сам может установить срок возврата денег.
• Нет необходимости собирать множество справок и документов.
• На оформление займа денежных средств под залог не влияет неблагоприятная кредитная история.
• Частный инвестор может подстроиться под каждого клиента индивидуально.
• Под залог можно оставить любое дорогостоящее имущество (золото, дорогие часы, меха, недвижимость, ПТС и тд.)
• Заемщиком может стать даже клиент не имеющий постоянного дохода или имеющий лишь какую-либо долю предоставляемой недвижимости.
• Инвестор может предложить клиенту заем на максимально выгодных для него условиях, построить график выплат и грамотно проконсультировать.
• Оставить заявку на займ денег можно при помощи официального сайта инвестора или компании.

Отрицательные стороны:

• Высокая процентная ставка выплат займа (у каждого инвестора она варьируется, но среднее значение — 30-40% годовых).
• Требуется строгое соблюдение договора, в противном случае инвестор может наложить обременение на имущество, отданное клиентом под залог.
• Возраст клиента должен быть не менее 21 и не более 65 лет.

Кого называют инвестором?

Частным инвестором обычно называют физическое или юридическое лицо, обладающее определенными средствами и приумножающее свое состояние методом отдачи этих средств какому-либо физическому лицу под залог. В этом случае недвижимость физического лица не продается и не переходит во владение частному инвестору, но на нее накладывается обременение. К примеру, владелец не имеет право продать свое жильё до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Стандартные условия при соблюдении которых можно взять деньги под залог:

• Соблюдение возрастной категории (от 21 до 65 лет).
• Недвижимость, ПТС, автомобиль и другие ценности должны принадлежать только заемщику и находится в черте города, где оказывает свои услуги частный инвестор.
• Срок возврата денежных средств не должен превышать 24 месяцев.
• Обязательная оценка предоставляемого залога специалистом.
• Минимальный пакет документов (паспорт и документ о праве собственности).
• Сумма займа не может превышать оценочную стоимость предоставляемого имущества. В некоторых случаях займ может составлять 80% от стоимости залога.

Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости?

Взять нецелевой кредит под залог недвижимости можно в любой организации вашего города, в отделении «Сбербанка» или других банков. Во втором случае условия займа могут несущественно меняться. Обычно частный инвестор берет в залог квартиры, дачные участки, автомобили и ПТС, комнаты, драгоценности, меха, гаражи и многое другое.

Внимание! Обращайтесь только в надежные фирмы, проверенные временем с хорошей историей. Будьте предельно осторожны при подписи и заверении документов, внимательно изучайте все бумаги и условия, чтобы не попасться на обман и мошенничество.

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского





Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.



Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.



Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.



Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

• Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
• Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
• Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.



Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

• справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
• брачный договор, если он есть;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
• другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
3. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
4. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
5. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
6. Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
7. Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
8. Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
9. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ У ИНВЕСТОРА

Выдача кредита под залог недвижимости в Автоломбарде

В тех случаях, когда банковские структуры отказывают в выдаче кредита выходом из сложившейся ситуации, станет обращение к инвесторам. Зачастую, когда финансовые трудности заставляют искать быстрое и эффективное решение, тогда можно взять кредит под залог недвижимости у инвесторов.

Чтобы взять кредит под залог недвижимости у частного инвестора необходимо предоставить следующий перечень документов:

• паспорт;
• идентификационный код;
• документы на недвижимость, подтверждающие право собственности;
• технический паспорт;
• фото объекта изнутри и снаружи;
• справку о прописанных лицах.

Кредит под залог квартиры у частного инвестора оформляется в течении одного часа и после подписания договора вы сразу же получите необходимую сумму по выгодным условиям. Это позволит в кратчайшие сроки разрешить сложившееся финансовые трудности.

Что предлагает автоломбард своим пользователям:

• минимальная процентная ставка;
• выкуп любого вида недвижимости: дом, квартира, офис, участок;
• предоставление средств в размере 95% от фактической рыночной стоимости;
• нотариальное заверение проведенной сделки.

Стоит отметить, что вам не придется ждать пока ваш объект недвижимости выкупят. Вся сделка происходит моментально, при подписании договора.

Взять кредит под залог недвижимости у инвесторов может лицо, достигнувшее 18 лет и являющееся собственником залогового объекта.

Преимущества сотрудничества с Автоломбардом который помогает взять кредит у инвестора.

Обращаясь в автоломбард каждый пользователь может лично ощутить на себе всю выгоду сотрудничества:

• быстрое оформление;
• экспертное оценивание недвижимого объекта;
• отсутствие комиссии за досрочное погашение;
• ежемесячное погашение процентов;
• не требуется предоставление справки о доходах и трудоустройстве;
• кредитная история и текущие незакрытые займы не имеют значения.

В отличие от банковских структур с частными инвесторами возможно обсудить всевозможные способы выплаты кредита. Нельзя не упомянуть и о том, что кредит под залог квартиры у инвестора является не целевым, а это значит, что вы вправе самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Большинство деловых людей отдают предпочтение инвесторам, так как такой способ получения займа отличается простотой и быстротой.

Почему кредит у инвестора – выгодно?

Большинство банков являются весьма бюрократизированными структурами. Когда разрешить финансовые проблемы нужно быстро, процедура выдачи кредита может затянутся на несколько недель. К тому перечень необходимых документов намного больше, чем при обращении к инвесторам.

Автоломбард способен в разы облегчить процедуру получения займа и обеспечить максимально выгодные для вас условия. Не лишайте себя возможности воплотить мечту, сделать необходимое приобретение или оплатить услуги. Мы гарантируем индивидуальный, качественный подход к каждому клиенту и быструю выдачу нужных средств.

Кредиты под залог недвижимости

Займы под залог недвижимости зачастую становятся «спасательным кругом» при скромных доходах или испорченной кредитной истории. Сила таких продуктов — в ликвидности объекта, особенно если он находится в Москве и Подмосковье. Пользующиеся спросом квартиры или дома легко продать с торгов. Финансовые организации уверены в кредите, поэтому не просто дают деньги, но и снижают ставки.

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

• Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
• Справка по форме банка.
• Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
• Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
• Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
• Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Условия	Банки	МФК и МКК	Частные инвесторы
Процентная ставка по займу	От 9,9%	От 20%	От 36%
Максимальная сумма кредита	До 70% от рыночной стоимости	До 50% от рыночной стоимости	До 60% рыночной стоимости
Подтверждение трудовой занятости	Да	Нет	Нет
Предоставление справок о доходах	Да	Нет	Нет
Решение за один день	Нет	Да	Да
Выплата аванса в день сделки	Нет	Да	Да
Досрочное погашение без комиссии	Да	Да	Да
Подтверждение цели, на которую берется кредит	Нет	Нет	Нет

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

• Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
• Технический паспорт, поэтажный план и экспликация. Можете получить их в БТИ Москвы и Московской области, заказать через ближайший МФЦ, Госуслуги или в специализированных компаниях. В государственных учреждениях это займет до 10 дней, в коммерческих организациях от 1 рабочего дня при стоимости от 12 000-14 000 рублей.

  На земельные участки предоставляется межевой план. Его можно заказать бесплатно через официальный сайт мэра Москвы или в компаниях, оказывающих кадастровые услуги за 7 500-7 900 рублей. В первом случае придется ждать до 10 дней, во втором — до 5.

• Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
• Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
• Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
• Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
• Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.

Как оценивают недвижимость для займа

Максимальная сумма займа зависит от вашей платежеспособности и рыночной стоимости объекта, который оформляется в залог. Оценкой недвижимости занимаются эксперты — независимые оценщики или аккредитованные банком компании. Их работа регулируется Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

• Район, в котором находится недвижимость.
• Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
• Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
• Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

Объект оценки	Стоимость	Срок исполнения
Комната	От 2500	2-3 дня
Квартира	От 3000	2-3 дня
Земельный участок	От 4000	2-3 дня
Загородный дом с земельным участком	От 5000	3-5 дней

На какую сумму кредита можно претендовать

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.

Что из недвижимости можно заложить

Требования банков к объекту залога практически аналогичны.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

• Земельный участок с жилым домом и без него.
• Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
• Коттедж/загородный дом.
• Гараж с земельным участком и без него.
• Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.

В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.

Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.

Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» разрешает распоряжаться своим имуществом участникам общей долевой собственности. Получить кредит за долю можно, если она была выделена в натуре, и вы имеете правоустанавливающие документы. Однако предлагают такие займы только микрофинансовые компании.

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.

• Сумма займа до 100 000 000 рублей.
• Срок кредитования до 20 лет.
• Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
• Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
• Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.
• Необходимость собирать большой пакет документов.
• Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
• Накладывание обременения на недвижимость.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер

Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.

Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.

При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.

При отсутствии созаемщиков долг передается наследникам заемщика при условии принятия наследства в пределах стоимости перешедшего имущества согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ. Чтобы подтвердить факт кончины необходимо предоставить в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти. По ст. 333 ГК РФ кредитор может уменьшить, списать или остановить начисление неустойки, но решение остается на усмотрение организации.

При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.

Частный кредит под залог недвижимости



В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от «МКК Сфера Займов»:

От 1 месяца до 20 лет

От 14,59% годовых

Требования к заемщикам

Минимальные.
Справка о зарплате
– не требуется
Кредитная история
– не важна
Поручители
– не требуются

Квартира или ее доля
Комната
Дома, таунхаусы
Коммерческие объекты

Оформление документов и оценка

Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Читайте так же:

• Под залог техники ломбард
• Деньги на отдых в залог
• Банки стерлитамак под залог
• Залог счастливого труда
• Коломенское залог успеха
• Падеж страдательный залог
Читайте так же:  Субсидия на оплату жкх перечень документов