Инвестор кредиты под залог квартиры
Займы от инвестора под залог недвижимости
Условия

Требования к недвижимости

Необходимые документы
- Доступность. Взять кредит под залог от частного инвестора в фирмах значительно легче, чем в банках. Кроме того, оформление такого займа возможно без справки о доходах.
- Оперативность. Решение о кредитовании может быть принято за 30 минут, в то время как в банке аналогичная процедура может быть растянута на недели.
- Прозрачность. Комиссия, проценты, штрафные санкции и т. д. подробно разъясняются в тексте договора.
- Гибкость. Все условия частного кредита под залог от частного инвестора с каждым клиентом оговариваются в индивидуальном порядке.
- Аванс. У частника можно получить некоторую сумму денег авансом, до заключения сделки.
- два документа, подтверждающих вашу личность (паспорт и еще один на ваш выбор);
- документ, удостоверяющий право на собственность;
- паспорт залогового объекта;
- в некоторых случаях — справка о доходах.
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
- Заемщик быстро получает деньги. Процесс оформления кредита происходит по сокращенной схеме в максимально короткие сроки.
- Заемщик сам может установить срок возврата денег.
- Нет необходимости собирать множество справок и документов.
- На оформление займа денежных средств под залог не влияет неблагоприятная кредитная история.
- Частный инвестор может подстроиться под каждого клиента индивидуально.
- Под залог можно оставить любое дорогостоящее имущество (золото, дорогие часы, меха, недвижимость, ПТС и тд.)
- Заемщиком может стать даже клиент не имеющий постоянного дохода или имеющий лишь какую-либо долю предоставляемой недвижимости.
- Инвестор может предложить клиенту заем на максимально выгодных для него условиях, построить график выплат и грамотно проконсультировать.
- Оставить заявку на займ денег можно при помощи официального сайта инвестора или компании.
- Высокая процентная ставка выплат займа (у каждого инвестора она варьируется, но среднее значение — 30-40% годовых).
- Требуется строгое соблюдение договора, в противном случае инвестор может наложить обременение на имущество, отданное клиентом под залог.
- Возраст клиента должен быть не менее 21 и не более 65 лет.
- Соблюдение возрастной категории (от 21 до 65 лет).
- Недвижимость, ПТС, автомобиль и другие ценности должны принадлежать только заемщику и находится в черте города, где оказывает свои услуги частный инвестор.
- Срок возврата денежных средств не должен превышать 24 месяцев.
- Обязательная оценка предоставляемого залога специалистом.
- Минимальный пакет документов (паспорт и документ о праве собственности).
- Сумма займа не может превышать оценочную стоимость предоставляемого имущества. В некоторых случаях займ может составлять 80% от стоимости залога.
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
- справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
- брачный договор, если он есть;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
- другие документы по регламенту банка.
- Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
- Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
- Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
- Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
- Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
- Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
- Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
- Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
- Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.
- паспорт;
- идентификационный код;
- документы на недвижимость, подтверждающие право собственности;
- технический паспорт;
- фото объекта изнутри и снаружи;
- справку о прописанных лицах.
- минимальная процентная ставка;
- выкуп любого вида недвижимости: дом, квартира, офис, участок;
- предоставление средств в размере 95% от фактической рыночной стоимости;
- нотариальное заверение проведенной сделки.
- быстрое оформление;
- экспертное оценивание недвижимого объекта;
- отсутствие комиссии за досрочное погашение;
- ежемесячное погашение процентов;
- не требуется предоставление справки о доходах и трудоустройстве;
- кредитная история и текущие незакрытые займы не имеют значения.
- Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
- Справка по форме банка.
- Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
- Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
- Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
- Справка о ежемесячных денежных выплатах.
- Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
- Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
- Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
- Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.
- Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
- Технический паспорт, поэтажный план и экспликация. Можете получить их в БТИ Москвы и Московской области, заказать через ближайший МФЦ, Госуслуги или в специализированных компаниях. В государственных учреждениях это займет до 10 дней, в коммерческих организациях от 1 рабочего дня при стоимости от 12 000-14 000 рублей.
На земельные участки предоставляется межевой план. Его можно заказать бесплатно через официальный сайт мэра Москвы или в компаниях, оказывающих кадастровые услуги за 7 500-7 900 рублей. В первом случае придется ждать до 10 дней, во втором — до 5.
- Согласие супруга/супруги на передачу в залог общей собственности. Удостоверяете у нотариуса, цена услуги около 1 500 рублей.
- Заявление заемщика о том, что он не состоял в браке на момент приобретения закладываемой недвижимости. Оформляете в банке в присутствии сотрудника при необходимости.
- Брачный догово. Предъявляете в случае раздельного владения имуществом.
- Разрешение органов опеки и попечительства. Обращаетесь в отдел по месту регистрации, срок получения до 15 рабочих дней.
- Отчет об оценке стоимости недвижимости. Заказываете в оценочной организации, забираете готовый отчет через 2-5 дней.
- Район, в котором находится недвижимость.
- Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
- Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
- Уровень спроса и риски обесценения.
- Земельный участок с жилым домом и без него.
- Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
- Коттедж/загородный дом.
- Гараж с земельным участком и без него.
- Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.
- Сумма займа до 100 000 000 рублей.
- Срок кредитования до 20 лет.
- Покупка квартиры в любой новостройке вне зависимости от её аккредитац
- Альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
- Трата денег без отчета перед банком при нецелевых займах.
- Необходимость собирать большой пакет документов.
- Увеличение процентной ставки при отказе от страхования трех рисков.
- Накладывание обременения на недвижимость.
- Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
- Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
- Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).
- Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
- Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
- Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.
от 100 тыс. до 20 млн. руб.
от 3 мес. до 36 мес.
от 2% до 5% в месяц
Ежемесячный платеж 1 520 руб.
Общая сумма выплат 468 520 руб.
Контактная информация
Работаем по Санкт-Петербургу, Москве и Центральным городам России, звоните!
Санкт-Петербург , просп. КИМа, д.6 190000
телефон в Санкт-Петербурге
бесплатный звонок по России
Свяжитесь с нами
Займ под недвижимость
У каждого в жизни бывают случаи, когда нужны деньги, а банки, по тем или иным причинам, в кредите отказывают. Получить 10-20 тысяч рублей до зарплаты всегда можно в микрофинансовой организации, но если речь идет о крупной сумме, нужно искать альтернативу. Одна из таких альтернатив – займ под недвижимость от частного инвестора.
Частные займы
Некоторые люди имеют капитал и вкладывают его с выгодой для себя в различные проекты, это касается и частного кредитования. Инвесторы не интересуются кредитной историей заемщика и дают в долг деньги практически каждому, но в качестве гарантии они требуют обеспечения, чаще всего это квартира под залог или любая другая недвижимость.
Недвижимость ликвидная и редко падает в цене за период кредитования, поэтому она является предпочтительной. Займ под недвижимость от частных кредиторов имеет свои преимущества:
не нужно собирать пакет документов;
можно получить крупную сумму;
выдают людям с плохой кредитной историей;
условия сделки можно обсуждать.
Вместе с тем существуют и определенные риски. Прежде всего, это возможность потерять залог под недвижимость. Частные инвесторы требуют обеспечение, которое может в разы превышать сумму выданного займа. Если деньги не будут возвращены вовремя, вам могут не пойти на уступки и конфисковать залог. Также по таким займам процентная ставка высока, а срок в большинстве случае не превышает полугода. Хотя с частными кредиторами можно вести диалог и менять условия сделки, в зависимости от ситуации. При повторном же кредитовании условия в большинстве случаев будут более лояльными.
Как не стать жертвой мошенника?
В этом бизнесе часто встречаются мошенники, которые могут воспользоваться доверчивостью и затруднительной ситуацией заемщика. Они навязывают ему невыгодные условия, а порой просто обманывают, с целью отобрать залог. Чтобы не стать жертвой аферистов, необходимо следовать нескольким рекомендациям:
не обращаться к кредитору с сомнительной репутацией;
требования за что-то заплатить при выдаче займа – явный признак мошенничества;
слишком низкие проценты и заманчивые условия свидетельствуют о подводных камнях и возможном обмане;
тщательно читать договор, важна каждая строчка, каждое предложение;
пользоваться услугами юриста, при оформлении сделки.
Частный займ под квартиру или другую недвижимость для многих является единственной альтернативой, позволяющей взять деньги в долг. Несмотря на высокую процентную ставку, такие займы могут здорово выручить и даже принести доход, если деньги берут для проведения выгодной сделки. Не стоит забывать о безопасности, так как сегодня в этой сфере работает много мошенников, которые могут не только на вас нажиться, но и присвоить залог.
Вас могут заинтересовать:
Все займы оформляются по 102-ФЗ, номер лицензии 0002791
Кредит под залог у частного инвестора
В компании «Финансовый сервис» готовы оформить частный кредит под залог от частного инвестора на индивидуальных условиях для каждого клиента. В качестве залога может выступить бизнес, земельный участок или любой объект недвижимого имущества, как, например, квартира, дом, дача и т. д.
Преимущества кредита под залог от частного инвестора
Главными преимуществами являются:
Последнее преимущество удобно для тех, кто безуспешно продает квартиру, но тем не менее желает получить за нее деньги как можно скорее. В этом случае инвестор может дать деньги под залог продаваемой недвижимости и не брать плату за пользование ими в течение трех месяцев. Только после продажи своего объекта собственник должен будет рассчитаться с частником.
Требования к заемщику
Для кредита от частника характерно отсутствие каких бы то ни было жестких требований. Не имеет значения кредитная история, наличие работы, долгов и т. д. Оформить кредит под залог недвижимости у инвестора могут все совершеннолетние граждане России, которые не состоят на учете в психо- или наркодиспансерах.
Документы для оформления кредита у частного инвестора
Для получения кредита от инвестора под залог недвижимости вам необходимо собрать пакет документов:
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
Вы хотите обратиться к частному инвестору за займом под залог своего имущества? Тогда свяжитесь с компанией «Финансовый сервис», чтобы сэкономить свое время и получить стопроцентный результат.
Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.
Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.
Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.
Инвестор кредиты под залог квартиры
Чтобы получить деньги под залог в любой компании нашей страны нужно знать некоторые особенности работы частных инвесторов.
Что должен знать потенциальный заёмщик, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости?
Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости в какой-либо фирме (или у частного инвестора) стоит учесть все нюансы и особенности, взвесить все плюсы и минусы этого решения, изучить предложения о займе денег у инвестора и подобрать максимально надежное лицо. Эти шаги помогут вам определиться и снизит риск обмана и последующих проблем с выплатами. Взвесим все «за» и «против».
Положительные стороны займа денег под залог:
Отрицательные стороны:
Кого называют инвестором?
Частным инвестором обычно называют физическое или юридическое лицо, обладающее определенными средствами и приумножающее свое состояние методом отдачи этих средств какому-либо физическому лицу под залог. В этом случае недвижимость физического лица не продается и не переходит во владение частному инвестору, но на нее накладывается обременение. К примеру, владелец не имеет право продать свое жильё до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Стандартные условия при соблюдении которых можно взять деньги под залог:
Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости?
Взять нецелевой кредит под залог недвижимости можно в любой организации вашего города, в отделении «Сбербанка» или других банков. Во втором случае условия займа могут несущественно меняться. Обычно частный инвестор берет в залог квартиры, дачные участки, автомобили и ПТС, комнаты, драгоценности, меха, гаражи и многое другое.
Внимание! Обращайтесь только в надежные фирмы, проверенные временем с хорошей историей. Будьте предельно осторожны при подписи и заверении документов, внимательно изучайте все бумаги и условия, чтобы не попасться на обман и мошенничество.
Как взять кредит под залог недвижимости
И чем такой кредит отличается от потребительского
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых .
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Какие документы нужны
Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
Банки также могут запросить следующие документы:
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15% . Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ У ИНВЕСТОРА
Выдача кредита под залог недвижимости в Автоломбарде
В тех случаях, когда банковские структуры отказывают в выдаче кредита выходом из сложившейся ситуации, станет обращение к инвесторам. Зачастую, когда финансовые трудности заставляют искать быстрое и эффективное решение, тогда можно взять кредит под залог недвижимости у инвесторов.
Чтобы взять кредит под залог недвижимости у частного инвестора необходимо предоставить следующий перечень документов:
Кредит под залог квартиры у частного инвестора оформляется в течении одного часа и после подписания договора вы сразу же получите необходимую сумму по выгодным условиям. Это позволит в кратчайшие сроки разрешить сложившееся финансовые трудности.
Что предлагает автоломбард своим пользователям:
Стоит отметить, что вам не придется ждать пока ваш объект недвижимости выкупят. Вся сделка происходит моментально, при подписании договора.
Взять кредит под залог недвижимости у инвесторов может лицо, достигнувшее 18 лет и являющееся собственником залогового объекта.
Преимущества сотрудничества с Автоломбардом который помогает взять кредит у инвестора.
Обращаясь в автоломбард каждый пользователь может лично ощутить на себе всю выгоду сотрудничества:
В отличие от банковских структур с частными инвесторами возможно обсудить всевозможные способы выплаты кредита. Нельзя не упомянуть и о том, что кредит под залог квартиры у инвестора является не целевым, а это значит, что вы вправе самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Большинство деловых людей отдают предпочтение инвесторам, так как такой способ получения займа отличается простотой и быстротой.
Почему кредит у инвестора – выгодно?
Большинство банков являются весьма бюрократизированными структурами. Когда разрешить финансовые проблемы нужно быстро, процедура выдачи кредита может затянутся на несколько недель. К тому перечень необходимых документов намного больше, чем при обращении к инвесторам.
Автоломбард способен в разы облегчить процедуру получения займа и обеспечить максимально выгодные для вас условия. Не лишайте себя возможности воплотить мечту, сделать необходимое приобретение или оплатить услуги. Мы гарантируем индивидуальный, качественный подход к каждому клиенту и быструю выдачу нужных средств.
Кредиты под залог недвижимости
Займы под залог недвижимости зачастую становятся «спасательным кругом» при скромных доходах или испорченной кредитной истории. Сила таких продуктов — в ликвидности объекта, особенно если он находится в Москве и Подмосковье. Пользующиеся спросом квартиры или дома легко продать с торгов. Финансовые организации уверены в кредите, поэтому не просто дают деньги, но и снижают ставки.
Где взять займ под залог недвижимости
Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.
Кредит под залог недвижимости в банке
Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.
При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.
Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.
Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК
Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.
МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.
Кредит под залог недвижимости у частного инвестора
Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.
Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.
Условия | Банки | МФК и МКК | Частные инвесторы |
---|---|---|---|
Процентная ставка по займу | От 9,9% | От 20% | От 36% |
Максимальная сумма кредита | До 70% от рыночной стоимости | До 50% от рыночной стоимости | До 60% рыночной стоимости |
Подтверждение трудовой занятости | Да | Нет | Нет |
Предоставление справок о доходах | Да | Нет | Нет |
Решение за один день | Нет | Да | Да |
Выплата аванса в день сделки | Нет | Да | Да |
Досрочное погашение без комиссии | Да | Да | Да |
Подтверждение цели, на которую берется кредит | Нет | Нет | Нет |
Как получить кредит под залог квартиры или участка
Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.
Пошаговая инструкция
Шаг первый — оставляете заявку на кредит.
Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.
Вам могут понадобиться:
Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.
Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.
В стандартный пакет входят:
Шаг третий — получаете деньги
Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.
Как оценивают недвижимость для займа
Максимальная сумма займа зависит от вашей платежеспособности и рыночной стоимости объекта, который оформляется в залог. Оценкой недвижимости занимаются эксперты — независимые оценщики или аккредитованные банком компании. Их работа регулируется Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».
При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.
На рыночную стоимость влияют:
Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.
В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.
Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.
При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.
Объект оценки | Стоимость | Срок исполнения |
---|---|---|
Комната | От 2500 | 2-3 дня |
Квартира | От 3000 | 2-3 дня |
Земельный участок | От 4000 | 2-3 дня |
Загородный дом с земельным участком | От 5000 | 3-5 дней |
На какую сумму кредита можно претендовать
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.
Что из недвижимости можно заложить
Требования банков к объекту залога практически аналогичны.
В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:
В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.
В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.
Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.
Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» разрешает распоряжаться своим имуществом участникам общей долевой собственности. Получить кредит за долю можно, если она была выделена в натуре, и вы имеете правоустанавливающие документы. Однако предлагают такие займы только микрофинансовые компании.
Что нельзя делать с заложенной недвижимостью
Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.
После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.
Доступные программы кредитования
В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.
Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости
Ломбардная ипотека и нецелевые займы имеют преимущества и недостатки, как и любые другие банковские продукты.
Может ли квартира уйти с молотка
При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно. Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.
При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.
Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер
Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.
Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.
При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.
При отсутствии созаемщиков долг передается наследникам заемщика при условии принятия наследства в пределах стоимости перешедшего имущества согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ. Чтобы подтвердить факт кончины необходимо предоставить в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти. По ст. 333 ГК РФ кредитор может уменьшить, списать или остановить начисление неустойки, но решение остается на усмотрение организации.
При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.
Частный кредит под залог недвижимости
В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.
Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно
Что делать?
Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.
Предложение от «МКК Сфера Займов»:
От 1 месяца до 20 лет
От 14,59% годовых
Требования к заемщикам
Минимальные.
Справка о зарплате
– не требуется
Кредитная история
– не важна
Поручители
– не требуются
Квартира или ее доля
Комната
Дома, таунхаусы
Коммерческие объекты
Оформление документов и оценка
Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)